Помощь в оформлении страховки

Как выбрать страховую компанию

Если вы твердо решили воспользоваться услугами страховой компании, то нужно внимательно подойти к ее выбору. Страховщики не продают вам товар, а предоставляют услуги, поэтому от вашего выбора будет зависеть то, насколько приятно вам будет сотрудничать с ними в будущем.

Основные критерии при выборе следующие:

  • Наличие лицензии
  • Уровень сервиса
  • Финансовая устойчивость
  • Полнота раскрытия информации
  • Стоимость услуг

1. Наличие лицензии

как выбрать страховую компаниюСогласно законодательству Российской Федерации деятельность страховщика подлежит обязательному лицензированию, именно поэтому знакомство с подобной организацией должно начинаться с проверки наличия лицензии. В такой лицензии должно быть указано, какой именно вид деятельности закреплен за организацией. Такая проверка проводится обязательно, чтобы не попасть на мошенников. Помните, что если у компании лицензии нет, то страховую выплату вы не получите.
Лицензию проверить несложно: помимо того, что вы можете запросить ее в офисе самой организации, а также обязательно нужно проверить наличие страховщика в реестре страховых организаций, который ведет Центральный Банк России.
Наиболее актуальный реестр с официального сайта ЦБ РФ составлен за 30.06.2014.

Скачать реестр страховщиков на 30.06.2014.

В данном документе вы можете проверить не только наличие лицензии на 30 июня 2014 года, но также посмотреть, какие виды страхования предлагает каждая компания.

2. Уровень сервиса

Уровень сервиса важен не в тот момент, когда вы заключаете договор страхования, а именно после его подписания. Важно то, как ведет себя страховщик уже после того, как получил от Вас деньги. С целью проверки качества обслуживания лучше обратиться к онлайн-форумам, на которых есть обсуждение организаций, а также к «народным» рейтингам страховых компаний.
Уровень сервиса говорит не только о том, насколько приятно вам будет контактировать с компанией, но и об общей культуре организации и их желании сохранить клиента. Соответственно, если этот уровень низкий, Вам хамят и бросают трубки, то можно сделать вывод, что и при необходимости осуществления страховых выплат будут возникать проблемы.
Особенно важен уровень сервиса в тех случаях, когда вы задаетесь вопросом, какую страховую компанию выбрать по ОСАГО или КАСКО, потому что по таким полисам страховые случаи возникают чаще всего, и реже по ОМС и другим продуктам.

3. Финансовая устойчивость

Мало кто из клиентов будет рассчитывать показатели, характеризующие финансовую устойчивость страховых компаний. Как правило таким анализом занимаются юридические лица, которые планируют выбрать корпоративного страховщика для определенных высокорисковых проектов. Но элементарный анализ страховщика «на глаз» может выполнить каждый. В первую очередь необходимо обращать внимание на такие показатели, как уставный капитал, величину прибыли (убытка) организации.
В законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации» сказано, для получения лицензии страховщик должен иметь уставный капитал, оплаченный денежными средствами, в размерах:

  • Личное страхование: от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование; имущественное страхование: страхование гражданской ответственности, предпринимательских рисков, страхование имущества — 30 млн. руб.
  • Личное страхование: страхование жизни, от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование — 60 млн руб.
  • Перестрахование и другие виды страхования, кроме страхование жизни — 120 млн. руб.

Таблица уставных капиталов страховщиков

4. Полнота раскрытия информации

На конец 2014 года в России зарегистрировано более 1000 страховых компаний, однако степень предоставления информации о себе у некоторых из них оставляет желать лучшего. Когда вы приходите к страховщику и заключаете с ними договор, у Вас просят паспорт, вы заполняете анкету о себе. Логичным было бы потребовать от страховщика аналогичной информации.
Паспорта у компании нет, но вы можете изучить их финансовую отчетность в составе баланса и отчета о прибылях и убытках, наличие лицензий, сведения об уставном капитале.
Публичные компании публикуют информацию о себе на официальных сайтах (кстати, наличие официального сайта — это один из обязательных атрибутов приличной компании) в разделах «О нас», «О компании», «Публичная информация», «Для инвесторов» и т.д.

5. Стоимость услуг

Стоимость услуг также часто является решающим фактором при выборе компании. Однако на стоимость больше внимания обращают те, для кого страхование — это вынужденная мера: например, необходимо приобрести КАСКО, т.к. автомобиль был куплен в кредит или в лизинг, также необходимо застраховать квартиру при приобретении ее в ипотеку и т.д. Если вы видите необычно низкую цену, то это явление недолгое. Обычно такую цену предлагают небольшие компании, которые пытаются завоевать сегмент рынка и наработать клиентуру. Как вы понимаете, чем моложе компания, тем менее она финансово устойчива. Поэтому возможна ситуация, когда наступил страховой случай, а при попытке дозвониться или лично придти в офис, выясняется, что страховщика уже просто не существует.

Перед тем, как выбрать страховую компанию, настоятельно советуем Вам лично посетить офисы нескольких приглянувшихся организаций и посмотреть на обстановку в них, на клиентов, которые туда приходят по возникновению страховых случаев. У вас будет возможность не только узнать более подробную информацию по тарифам, но также пообщаться с работниками организации и с клиентами, проверить наличие очередей, уровень сервиса воочую.

Состраховкой.ру - это портал, который создан, чтобы помочь Вам разобраться во всех тонкостях страхования. На всех этапах - начиная от оформления страхового полиса до получения возмещения. Обзоры надежных страховщиков, подбор наилучшего страхового продукта - всё это можно найти здесь.