Помощь в оформлении страховки

Методика самостоятельного расчета тарифа ОСАГО

Каждый автомобилист хотя бы раз задумывался над тем, как рассчитывают сумму вашей страховки. Наша статья поможет раскрыть правила расчёта стоимости ОСАГО, вы узнаете цену страхового полиса. При встрече со страховыми агентами и составлении договора, для вас не будет неожиданной новостью сумма премии за страховку. Все российские страховые компании рассчитывают тарифы за страхование одинаково, поскольку данное страхование обязательно. Предложенный нами метод расчета универсальный, следовательно, может использоваться для любых страховых фирм. Расшифровка ОСАГО – обязательное страхование авто гражданской ответственности. Законодательство установило основные страховые тарифы ОСАГО и коэффициенты, которые используются в расчетах. Страховщики не могут по своему усмотрению их менять. Некоторые основные тарифы и коэффициенты могут со временем измениться, но расчетный принцип страховой стоимости остается прежним. Это значит, необходимо отслеживать лишь происходящие изменения в коэффициентной сетке и вставлять их в готовую формулу. Публикацией новых коэффициентов занимается Российский Союз Автостраховщиков.

Расчет стоимости страховки

На примере рассмотрим как рассчитывать стоимость страховки, в зависимости от тех документов для ОСАГО, которые вы предоставили. Возьмем самый распространенный случай – страхование легкового автомобиля, который принадлежит физическому лицу. В регистрационном свидетельстве транспортного средства или в паспорте ТС указан собственник, которому принадлежит автомобиль, это может быть как юридическое лицо, так и физическое. Для усложнения задачи и увеличения спектра использования расчета возьмем автомобили, применяемые как такси, то есть которые за определенную плату перевозят людей, в эту категорию не входит муниципальный транспорт. Стоит отметить, что в данном случае легковыми автомобилями считаются средства транспорта, которыми можно управлять при наличии водительских прав категории «В». Следовательно, маршрутные такси «ГАЗель» также можно включить в эту группу.

В основе лежит базовая ставка по тарифу. Она разная для каждого средства транспорта, в том числе и прицепа. От того кому принадлежит автомобиль, юридическому лицу или физическому, будет зависеть величина базовой ставки. К примеру, базовая ставка тарифа ОСАГО для легкового авто категории «В», который принадлежит физическому лицу, будет равняться 1980 рублей. В случае применения в качестве такси данного транспорта, ставка возрастет до 2965 рублей. Такая разница в величине базовой ставки оправдана тем, что случаи ДТП с участием такси случаются намного чаще. Не стоит скрывать факт того, что автомобиль используется как такси, и регистрировать его под видом личного применения. Экономия на ОСАГО может влететь вам в копеечку. Если произойдет страховой случай, обман вскроется, и лучшим исходом событий станет отказ в выплате. Худшим вариантом станет признание страховой компанией заключенного договора недействительным, в одностороннем порядке будет расторгнут договор, а денежные средства возврату не подлежат.

Тип (категория) и назначение транспортного средства Новые базовые тарифы
min (+23,2%) max (+30%)
Мотоциклы и мопеды (транспортные средства категории «A», «M») 1 497 1 579
Легковые автомобили (транспортные средства категории «B», «BE»):
— юридических лиц 2 926 3 087
— физических лиц, индивидуальных предпринимателей 2 440 2 574
— используемые в качестве такси 3 654 3 854
Грузовые автомобили (транспортные средства категории «C», «CE»):
— с разрешенной максимальной массой 16 тонн и менее 2 495 2 632
— с разрешенной максимальной массой более 16 тонн 3 993 4 212
Автобусы (транспортные средства категории «D», «DE»):
— с числом пассажирских мест до 20 включительно 1 996 2 106
— с числом пассажирских мест более 20 2 495 2 632
— используемые на регулярных перевозках с посадкой и высадкой пассажиров как в установленных остановочных пунктах по маршруту регулярных перевозок, так и в любом не запрещенном правилами дорожного движения месте по маршруту регулярных перевозок 3 654 3 854
Троллейбусы (транспортные средства категории «Tb») 1 996 2 106
Трамваи (транспортные средства категории «Tm») 1 245 1 313
Тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины*, за исключением транспортных средств, не имеющих колесных движителей 1 497 1 579

Далее рассмотрим коэффициент территории – это первый коэффициент, необходимый для вычисления. Он нужен для того, чтобы определить на какой территории преимущественно это транспортное средство применяется. Для физических лиц он определяется по месту проживания собственника автомобиля. Каждый населенный пункт или город имеет свой территориальный коэффициент: Москве присвоен 2; Екатеринбургу – 1,8; Московской области – 1,7; Свердловской – 1,0 и т.д:

Территория преимущественного использования транспортного средства: Коэффициент для транспортных средств, за исключением тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним Коэффициент для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним
для юридических лиц – место регистрации транспортного средства;
для физических лиц – место жительства собственника транспортного средства
Алтайский край
Барнаул 1,7 1
Бийск 1,2 0,8
Заринск, Новоалтайск, Рубцовск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Амурская область
Благовещенск 1,4 0,8
Белогорск, Свободный 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Архангельская область
Архангельск 1,8 1
Северодвинск 1,7 1
Котлас 1,6 1
Прочие города и населенные пункты 0,85 0,5
Астраханская область
Астрахань 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Белгородская область
Белгород 1,3 0,8
Губкин, Старый Оскол 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Брянская область
Брянск 1,5 1
Клинцы 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Владимирская область
Владимир 1,6 1
Муром 1,2 0,8
Гусь-Хрустальный 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Волгоградская область
Волгоград 1,3 0,8
Волжский 1,1 0,8
Камышин, Михайловка 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Вологодская область
Череповец 1,8 1
Вологда 1,7 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Воронежская область
Воронеж 1,4 1
Борисоглебск, Лиски, Россошь 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Еврейская автономная область
Биробиджан 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Забайкальский край
Чита 1,1 0,8
Краснокаменск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ивановская область
Иваново 1,8 1
Кинешма 1,1 0,8
Шуя 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Иркутская область
Иркутск 1,7 1
Шелехов 1,3 0,8
Ангарск 1,2 0,8
Усолье-Сибирское 1,1 0,8
Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Кабардино-Балкарская Республика
Нальчик, Прохладный 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Калининградская область
Калининград 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Калужская область
Обнинск 1,3 0,8
Калуга 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Камчатский край
Петропавловск-Камчатский 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Карачаево-Черкесская Республика
1 0,8
Кемеровская область
Кемерово 1,9 1
Новокузнецк 1,8 1
Белово, Березовский, Осинники, Прокопьевск, Междуреченск 1,3 0,8
Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Кировская область
Киров 1,4 1
Кирово-Чепецк 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Костромская область
Кострома 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Краснодарский край
Краснодар, Новороссийск 1,8 1
Анапа, Геленджик 1,3 0,8
Армавир, Сочи, Туапсе 1,2 0,8
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Красноярский край
Красноярск 1,8 1
Железногорск, Норильск 1,3 0,8
Ачинск, Зеленогорск 1,1 0,8
Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Курганская область
Курган 1,3 0,8
Шадринск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Курская область
Курск 1,2 0,8
Железногорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ленинградская область
1,6 1
Липецкая область
Липецк 1,5 1
Елец 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Магаданская область
Магадан 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Московская область
1,7 1
Москва
2 1,2
Мурманская область
Мурманск 1,7 1
Североморск 1,3 0,8
Апатиты, Мончегорск 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Ненецкий автономный округ
0,8 0,5
Нижегородская область
Нижний Новгород 1,8 1
Балахна, Бор, Дзержинск 1,3 0,8
Кстово 1,2 0,8
Арзамас, Выкса, Саров 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Новгородская область
Великий Новгород 1,3 0,8
Боровичи 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Новосибирская область
Новосибирск 1,7 1
Бердск 1,3 0,8
Искитим 1,2 0,8
Куйбышев 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Омская область
Омск 1,6 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Оренбургская область
Оренбург 1,7 1
Орск 1,1 0,8
Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Орловская область
Орел 1,2 0,8
Ливны, Мценск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Пензенская область
Пенза 1,4 1
Заречный 1,2 0,8
Кузнецк 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Пермский край
Пермь 2 1,2
Березники, Краснокамск 1,3 0,8
Соликамск 1,2 0,8
Лысьва, Чайковский 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Приморский край
Владивосток 1,4 1
Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Псковская область
Псков 1,2 0,8
Великие Луки 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Адыгея
1,1 0,8
Республика Алтай
Горно-Алтайск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Башкортостан
Уфа 1,8 1
Стерлитамак, Туймазы 1,3 0,8
Благовещенск, Октябрьский 1,2 0,8
Ишимбай, Кумертау, Салават 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Республика Бурятия
Улан-Удэ 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Дагестан
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Ингушетия
Малгобек 1,2 0,8
Назрань 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Калмыкия
Элиста 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Карелия
Петрозаводск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Коми
Сыктывкар 1,6 1
Ухта 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Республика Марий Эл
Йошкар-Ола 1,3 0,8
Волжск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Мордовия
Саранск 1,2 0,8
Рузаевка 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Республика Саха (Якутия)
Якутск 2 1,2
Нерюнгри 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Северная Осетия — Алания
Владикавказ 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Республика Татарстан
Казань 2 1,2
Набережные Челны 1,7 1
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск 1,3 0,8
Елабуга 1,2 0,8
Бугульма, Лениногорск, Чистополь 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Республика Тыва
Кызыл 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Республика Хакасия
Абакан, Саяногорск, Черногорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,6 0,5
Ростовская область
Ростов-на-Дону 1,8 1
Батайск 1,3 0,8
Азов 1,2 0,8
Шахты 1,1 0,8
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Рязанская область
Рязань 1,4 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Самарская область
Самара 1,6 1
Тольятти 1,5 1
Чапаевск 1,2 0,8
Новокуйбышевск, Сызрань 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Санкт-Петербург
1,8 1
Саратовская область
Саратов 1,6 1
Энгельс 1,2 0,8
Балаково, Балашов, Вольск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Сахалинская область
Южно-Сахалинск 1,5 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Свердловская область
Екатеринбург 1,8 1
Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск 1,3 0,8
Верхняя Салда, Полевской 1,2 0,8
Асбест, Ревда 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Смоленская область
Смоленск 1,2 0,8
Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Ставропольский край
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь 1,2 0,8
Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные воды, Невинномысск, Пятигорск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,7 0,5
Тамбовская область
Тамбов 1,2 0,8
Мичуринск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Тверская область
Тверь 1,5 1
Вышний Волочек, Кимры, Ржев 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Томская область
Томск 1,6 1
Северск 1,2 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Тульская область
Тула 1,5 1
Узловая, Щекино 1,2 0,8
Алексин, Ефремов, Новомосковск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5
Тюменская область
Тюмень 2 1,2
Тобольск 1,3 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Удмуртская Республика
Ижевск 1,6 1
Воткинск 1,1 0,8
Глазов, Сарапул 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Ульяновская область
Ульяновск 1,4 1
Димитровград 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Хабаровский край
Хабаровск 1,7 1
Комсомольск-на-Амуре 1,3 0,8
Амурск 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Ханты-Мансийский автономный округ
Сургут 2 1,2
Нижневартовск 1,8 1
Ханты-Мансийск 1,5 1
Нефтеюганск, Нягань 1,3 0,8
Когалым 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Челябинская область
Челябинск 2 1,2
Магнитогорск 1,7 1
Копейск 1,5 1
Златоуст, Миасс 1,3 0,8
Сатка, Чебаркуль 1,1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1 0,8
Чеченская Республика
0,7 0,5
Чувашская Республика
Чебоксары 1,6 1
Новочебоксарск 1,1 0,8
Канаш 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 0,8 0,5
Чукотский автономный округ
0,7 0,5
Ямало-Ненецкий автономный округ
Ноябрьск 1,7 1
Новый Уренгой 1 0,8
Прочие города и населенные пункты 1,1 0,8
Ярославская область
Ярославль 1,5 1
Прочие города и населенные пункты 0,9 0,5

Количество водителей, их стаж и возраст

Для расчета страховой стоимости необходимо определиться с количеством водителей, которым будет предоставлено право управлять этим средством транспорта. Возможно два варианта: 1) количество водителей по количеству не ограничено; 2) строго определенный список водителей. Коэффициент, отвечающий за это, называется «коэффициент, зависящий от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС». В случае с неограниченным числом водителей параметр равен 1,8, во втором случае, когда число водителей строго оговорено, коэффициент — 1,0.

Сведения о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством Коэффициент
Договор обязательного страхования предусматривает ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1
Договор обязательного страхования не предусматривает ограничения количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством 1,8

Коэффициент, определяющий стаж и возраст, взаимосвязан с предыдущим. Если нет ограничения в числе водителей, то коэффициент устанавливается 1. Есть два порога: возраст в 22 года и стаж водителя 3 года. Стаж водителя отсчитывается от даты получения водительского удостоверения. Если права получены 3 года назад, значит, ваш стаж составляет 3 года. Этот коэффициент имеет 4 варианта:

Возраст и стаж водителя транспортного средства
Коэффициент
До 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно
1,8
Более 22 лет со стажем вождения до 3 лет включительно
1,7
До 22 лет включительно со стажем вождения свыше 3 лет
1,6
Более 22 лет со стажем вождения свыше 3 лет
1

Если управлять автомобилем могут определенное число лиц, подходящих под разные требования, то для расчета берется максимальный коэффициент из всех водителей, имеющих право на управление.

Коэффициент мощности двигателя

Следующий коэффициент определения тарифов в 2014-2015 году зависит от мощности автомобильного двигателя. С увеличением мощности растет коэффициент. Расчет мощности производится либо в киловаттах, либо в лошадиных силах. Эти данные можно узнать в свидетельстве о регистрации, или в ПТС. Данные в киловаттах можно перевести в лошадиные силы по следующей формуле: 1,36 * кВт = 1 л.с. По мощности коэффициенты распределяются таким образом:

Мощность двигателя (лошадиных сил) Коэффициент
До 50 включительно 0,6
Свыше 50 до 70 включительно 1
Свыше 70 до 100 включительно 1,1
Свыше 100 до 120 включительно 1,2
Свыше 120 до 150 включительно 1,4
Свыше 150 1,6

Имеется еще один коэффициент, который зависит от того, были ли в прошлом случаи выплат по ОСАГО. Данный коэффициент поощряет водителей, ездящих без аварий, а с другой стороны ужесточает страховые условия для автомобилистов, попадающих в ДТП очень часто. Есть линейка страховых классов, каждому из которых соответствует собственный коэффициент. Первый страховой год – третий класс – коэффициент берется 1,0. Каждый последующий год безаварийной езды повышается класс на одну единицу, а это дает скидку в 5 %. 13 класс – максимальный, коэффициент – 0,5. Если выплаты по страховке были, повышается класс и коэффициент. Максимальный «М» класс, ему устанавливается коэффициент 2,45. Следовательно, чем меньше страховая компания понесет убытков, тем меньше вам придется платить за страховку.

Для расчета ОСАГО необходимо перемножить все коэффициенты и ставки. Добавим, что на размер максимальной выплаты по ОСАГО эти коэффициенты не влияют.

ОСАГО = базовый тариф * территориальный коэффициент * коэффициент, который зависит от числа водителей, которым позволено управление транспортом * коэффициент, определяемый возрастом и стажем * коэффициент двигательной мощности * класс страхования.

Состраховкой.ру - это портал, который создан, чтобы помочь Вам разобраться во всех тонкостях страхования. На всех этапах - начиная от оформления страхового полиса до получения возмещения. Обзоры надежных страховщиков, подбор наилучшего страхового продукта - всё это можно найти здесь.